Vous avez souscrit à un crédit immobilier et vous souhaitez y mettre un terme ? Si oui, sachez que vous devez quand même le rembourser. En finance, il s’agit du remboursement de manière anticipée de votre crédit immobilier. L’essentiel à ce sujet dans cet article.
Sommaire
Quelles sont les raisons d’un remboursement anticipé ?
Le remboursement anticipé d’un crédit immobilier est le fait de payer le montant emprunté auprès de votre banque avant la date prévue pour rembourser la dernière mensualité. Les raisons pouvant conduire à un tel acte sont nombreuses. Bien souvent, le remboursement anticipé intervient dans les cas suivants :
- entrée exceptionnelle d’argent sous forme d’héritage ou de don ;
- la création ou le développement d’une entreprise ;
- le rachat de crédit par une nouvelle banque ;
- l’achat d’une seconde résidence.
De façon générale, le but du remboursement anticipé, c’est de ne pas payer la prime d’assurance et les intérêts de l’emprunteur. Ce sont ces coûts qui augmentent en réalité le montant dû. Le remboursement anticipé vient donc vous permettre d’économiser ces frais mensuels qui s’ajoutent chaque mois au capital réel emprunté.
Quels sont les différents types de remboursement anticipé ?
Si vous souhaitez effectuer un remboursement de manière anticipée pour votre crédit immobilier, deux options s’offrent à vous. Premièrement, vous pouvez rembourser votre crédit de façon partielle. En d’autres mots, vous retournez une partie du montant dû à l’organisme prêteur. Le remboursement total existe également et correspond au paiement total des sommes dues.
Qu’il s’agisse du remboursement partiel ou total, les deux approches sont totalement légales. Il existe cependant une petite subtilité quant au remboursement anticipé. En tant qu’emprunteur, vous avez l’obligation de rembourser 3 % du capital restant qui est dû ou 6 mois d’intérêts du prêt remboursé au taux moyen du prêt. Il s’agit des frais liés au remboursement de manière anticipée. Toutefois, il faut noter qu’ils sont négociables avec votre banquier, juste avant que le contrat ne soit signé.
Quelles sont les conditions de remboursement anticipé ?
Le remboursement anticipé n’est pas bénéfique pour les structures bancaires si elle l’est pour vous. Par conséquent, des pénalités existent et sont mises en place par ces dernières pour pallier au manque à gagner. Toutefois, vous devez savoir que la pénalité à payer n’est pas immédiatement imposée. De plus, l’organisme de finance à l’obligation de le mentionner dans le contrat.
Pour le montant des pénalités, il faut savoir que tout dépend du type de crédit immobilier que vous avez contracté. Il existe cependant des plafonds à ne pas dépasser, qui sont fixés par la loi.
Comment faire une demande pour un remboursement anticipé ?
Pour effectuer un remboursement anticipé, vous devez adresser une lettre recommandée avec un accusé de réception à votre banque. Cette dernière vous enverra ensuite les informations se rapportant aux conséquences financières. La démarche à adopter par la suite dépend entièrement de la date à laquelle vous avez effectué votre demande de crédit. Si le prêt a été contracté avant le 1er juillet 2016, la structure auprès de laquelle vous avez eu votre crédit vous communiquera gratuitement et rapidement les informations (hypothèses utilisées pour le calcul) pour le remboursement anticipé. Cela peut se faire sur un papier ou au niveau de votre espace personnel. Pour les crédits obtenus après juillet 2016, c’est la même démarche avec pour différence que le service soit facturé.
Un remboursement anticipé peut intervenir pour plusieurs raisons. Le paiement de votre crédit immobilier dans ce cas est soit partiel, soit total. Des conditions bien précises pour la réussite de cette opération.
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