Avoir plusieurs crédits à payer à la fois peut être difficile à gérer pour votre trésorerie. Si vous avez obtenu plusieurs crédits et qu’individuellement, ils sont difficiles à supporter, le rachat est la meilleure solution pour vous. Il permet de regrouper tous vos crédits en un seul et offre plusieurs avantages. Cela dit, avant de signer un rachat de crédit, il faut se renseigner et suivre certaines étapes importantes. Voici un guide pour bien obtenir votre rachat de crédit étalé sur quinze années.
Sommaire
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
On parle aussi de regroupement de prêts quand on traite du terme « rachat de crédit ». C’est une opération par laquelle une banque ou un organisme similaire effectue le regroupement de toutes vos dettes en une seule. Tous les crédits que vous avez contractés sont donc ainsi réunis en un seul avec l’avantage pour vous d’avoir moins de mensualités à payer à échéance. La durée du crédit est aussi plus longue. On peut demander un rachat de crédit si on a souscrit à un prêt immobilier ou un prêt à la consommation.
Il faut noter que pour une durée de 15 ans, soit 180 mois, le rachat de crédit concernera principalement des prêts à la consommation et des crédits immobiliers. Sachez également qu’une entreprise qui possède des locaux peut aussi demander un rachat de crédit.
Comment obtenir le rachat de son crédit pour une durée de 180 mois ?
Un rachat de crédit qui s’étale sur la durée de 15 ans ne sera pas accordé à tout emprunteur qui le sollicite. L’organisme auquel vous vous adressez va étudier votre dossier et déterminer en fonction de votre profil s’il vous l’accorde ou non. Il va étudier les différents crédits que vous espérez faire considérer dans le rachat et s’assurera qu’il s’agit bien de crédits à la consommation essentiellement. Seuls certains crédits immobiliers sont également acceptés pour le rachat sur 15 ans. En général, la banque considérera :
- la situation de l’emprunteur ;
- ses dettes actuelles ;
- son emploi actuel ainsi que ses revenus ;
- sa capacité de remboursement ;
- les crédits qu’il a en cours.
Au terme des calculs de la banque, si la totalité de vos prêts immo surpasse les 60 % de l’opération de regroupement de crédits, elle ne voudra pas vous l’accorder. Il faut donc éviter d’inclure dans votre dossier trop de crédits immo.
Faut-il avoir un profil spécial pour bénéficier d’un regroupement sur 180 mois ?
Vous pouvez être salarié, entrepreneur, divorcé, etc. et pleinement avoir vos chances d’obtenir un rachat de crédit sur 15 ans. Ce n’est pas vraiment votre qualité qui influe sur la décision de la banque. Cela dit, être propriétaire vous favorisera assurément, car 15 ans, c’est assez long pour rembourser un prêt. Si vous vivez en colocation dans une habitation par exemple, vous risquez d’avoir du mal à obtenir une réponse positive.
En outre, cette offre est intéressante, certes, mais vous pourriez faire des erreurs fatales en soumettant votre dossier. Faites par exemple une simulation pour bien évaluer les mensualités, le coût, la durée et tous les paramètres concernant le rachat. Vous faire aider d’un courtier peut aussi être une bonne solution pour vous garantir d’obtenir votre rachat de crédit de consommation sur 180 mois.
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