Pour un besoin urgent de trésorerie ou la recherche de financement pour un projet, souscrire un prêt peut être la meilleure solution. Pour cela, il faut se rapprocher d’une banque ou d’autres organismes prêteurs pour connaître les possibilités offertes. Le prêt renouvelable, sous certaines conditions, est éligible à une augmentation de crédit.
Sommaire
Qu’est-ce que le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est une forme de prêt personnel qui met à la disposition de l’emprunteur une somme d’argent utilisable à tout moment, en une seule fois ou de manière fractionnée. L’emprunteur peut y accéder librement, selon ses besoins et à la date de son choix.
Comme pour d’autres prêts personnels, une augmentation de crédit peut être envisagée avec le prêt renouvelable ou crédit revolving, cela sous certaines conditions. Ce type de prêt est connu pour sa flexibilité et sa souplesse. Parmi ses principaux avantages, on peut citer :
- L’accès libre, partiel ou total aux fonds, pour mieux gérer ses dépenses.
- La possibilité de financer un projet ou de faire face à un imprévu.
- Une somme réutilisable au fur et à mesure des remboursements, sans nouvelle demande de crédit.
- La flexibilité des mensualités, avec des intérêts calculés uniquement sur le montant utilisé.
- Le choix entre plusieurs modes d’utilisation : chèque, virement ou carte associée.
- L’usage d’une carte de crédit facilitant les achats du quotidien.
Comment peut-on bénéficier d’une augmentation de crédit avec le crédit renouvelable ?
Pour augmenter son prêt renouvelable, il faudrait dans un premier temps se rapprocher de l’organisme prêteur ou de l’établissement bancaire. Pour cela, plusieurs options s’offrent à l’emprunteur : il peut établir le contact depuis l’espace client personnel en ligne, par mail, par téléphone ou se rapprocher d’une agence physique. Pour rappel, l’augmentation de crédit peut se faire depuis la Caisse d’épargne en ligne. À défaut, voici la démarche à adopter.
Constituer un dossier de demande d’augmentation de crédit
Pour monter votre dossier emprunteur, il faudra renseigner certaines informations personnelles. Il s’agit notamment d’une pièce d’identité en cours de validité et d’autres justificatifs (notamment sur les revenus, le domicile, les charges…) et le formulaire d’augmentation. Il faudra aussi justifier le besoin de cette augmentation et la gestion qu’on souhaite en faire.
Analyse de la demande
L’organisme prêteur prendra le temps d’analyser et d’examiner le dossier. Ainsi, une étude de solvabilité sera effectuée pour écarter tout risque en matière de remboursement. La demande peut être acceptée ou rejetée pour certaines raisons. Dans certains cas, l’établissement financier peut exiger à l’emprunteur de souscrire une assurance-crédit.
Signature du contrat
Si la demande obtient une suite favorable, le contrat d’augmentation de crédit est établi entre les deux parties. Il faut savoir que l’emprunteur dispose d’un délai de rétractation d’une durée de 14 jours après la validation de son dossier. Le crédit sera renouvelé et augmenté après cette période. Il est important de rappeler que l’augmentation du prêt implique une modification du Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Il faudra s’assurer que la hausse du taux d’intérêt reste abordable. Aussi, la durée de remboursement peut être rallongée.
Quel est le plafond du crédit renouvelable ?
Selon le Code de la Consommation, il existe un plafond pour les sommes obtenues par le prêt renouvelable. Ce dernier est fixé à 10 000 euros. La mensualité du crédit dépend notamment du montant emprunté, du taux d’intérêt appliqué et de la durée de remboursement. Cette durée peut aussi varier en fonction de la somme déjà empruntée. Ainsi, pour un prêt dont le montant est inférieur à 3 000 euros, les emprunteurs disposent de 36 mois maximum pour rembourser. Cette durée peut évoluer jusqu’à 60 mois pour une somme supérieure.
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Paul Girard est un expert en stratégie d’entreprise et en finance. Il aide les entrepreneurs à développer des business solides et rentables.
